外貨預金ってどういったものかご存知でしょうか？
外貨預金と言うのは「ドル」や「ユーロ」など外国通貨で預金をすることを指しています。
預金はもちろん利息も外貨で受けとるようになります。
「ドル」「ユーロ」だけではなくてさまざまな通貨での預金が可能なようです。どの通貨で取引するかによって金利・預け入れ・引き出しにかかる手数料が異なります。
いろいろな通貨で預金ができるとなると何を選択していいのかわからなくなりますよね。
何かポイントやヒントなどがあればいいですね。
例えば通貨によって金利や預け入れなどにかかる手数料が異なってきますので、そういったことを通貨ごとに比較してもいいでしょう。
また、今までの為替の動向をチェックして上がり下がりがあまりなく安定しているものを選んだり、円安になりやすい通貨を選んだりするのもいいと思います。
また、そういって調べて選ぶのもいいですがシンプルな方法として通貨自体に馴染みがあるとか、好きな国の通貨とか選ぶのもありです。
また将来海外旅行に行く計画をしているから、そのために預金すると言うのもいいですね。
ではなぜ通貨によって金利が違うのでしょうか？
外貨預金での金利を決めるのはその国の金利水準に依存します。金利水準は各国の経済情勢によって異なります。ですから円金利の水準とは違うようになってしまうのです。
例えばの話ですが円金利の水準が低いとします。こういった場合、外貨の金利水準が高い場合が多いです。ですから、こういった状況の場合には外貨預金は魅力を増すことになります。
外貨預金の仕組みを簡単に説明してみたいと思いますので参考にしてみてください。
外貨預金は預け入れするときに「円」を「外国通貨」に換金して預金をするという方法を取ります。また引き出し時には逆に「外国通貨」を「円」に換金して受け取るという方法を取ります。まれに換金しないで外国通貨のままで取引する場合もありますが、一般的には換金をしているようです。
この「円」を「外国通貨」に換金する仕組みのことを『為替相場』と呼んでいます。また換金するときに使用する比率を『為替レート』と呼んでいます。
この『為替レート』によって損するか得するか違ってくるのですが、預け入れ時と引き出し時のレートでこれらが決まるのですが、どういったことか分かりますか？
簡単な例をご紹介してみたいと思います。
例えばアメリカドルで外貨預金をする場合、1ドル＝100円の為替レートの時に預け入れをしたとします。日本円で100万円預け入れをすると1万ドルのアメリカドルでの預け入れができます。
次に引き出すときの場合ですが1ドル＝110円の為替レートになっていたとすると1万ドルを日本円に換金して110万円になるという計算になります。
逆に1ドル＝90円の為替レートだと90万円と言うことになりますので為替レートによって換金後の金額に差額がでると言うことになるのです。
こういった差がでることを『為替差損』と言うようです。
またこれには金利が含まれていないので金利や手数料なんかが絡んでくると純粋な損益が分かるようになります。
外貨預金を購入するときと解約するときのタイミングとしてはどういったタイミングがいいと思いますか？
個人個人の運用スタイルによるものなので一概には言えないのが現状です。外貨預金をいつ購入してどれだけの期間運用していて、いつ解約をするのかは個人に依存する形になります。
外貨預金で利益を得るためには金利で得るか、為替差益で得るかだと思います。ですから短期で運用する方も、長期で運用する方も自分が今のタイミングだと思ったところで円に換金して利益をだすという形をとっていると思います。
ですからその都度短期か長期かで分かれると思います。実際に外貨預金をやってみて分かることは、購入のタイミングより解約のタイミングではないかと思います。
外貨預金とはある一定の期間預けているとこれだけの金額が儲かりますよと言うものではなく、換金するときの為替レートによって変動する商品だと思います。
極端な例を言うと今換金しても利益はでるけれど、もう少し待って円安が進みそうだったら換金しようと考えている間に、思いとは逆に円高になってしまい、解約するタイミングを結局逃してしまうと言うケースになりかねない場合があります。
ですからあまり考えすぎずに、欲も出しすぎないところで利益がある程度でたら解約するなど自分なりの見極めが大切なのではないでしょうか。
それで「このくらいの利益で十分だ」と言うところがあなたの解約タイミングだと思います。
外貨預金をするためには取り扱われている商品の違いと言うのをきちんと把握しなければなりません。
では金融機関で取り扱われている商品にはどんなものがあるのでしょうか？
まず耳にしやすい商品として「外貨定期預金」「外貨普通預金」が挙げられるのではないかと思います。銀行で「外貨預金をしたい」と言うとこの二つの商品を紹介されることが多いと思います。
しかしそれ以外にも外貨預金には「投資信託」「個人年金」と言った商品も取り扱われています。
では一般的に外貨預金と言われている外貨定期預金と外貨普通預金について説明してみたいと思います。
まずは定期預金ですが預け入れる期間に合わせた金利で、満期時に利息を受けとるといった商品になります。ただし日本の定期預金は金利が低いために微々たる金額しか利息が付きません。しかし外貨定期預金は日本の金利とは比べようもないくらい高金利設定されていますので利益をだすことが可能になります。
例えば日本の銀行で定期預金を組んだ場合、金利はだいたい0.25％位が平均的なので100万円を1年間預ける定期だと2500円しか利息が付きません。
しかし、外貨定期預金では通貨によって金利が違うものの、オーストラリアドルなどでは3％も金利がつくようで3万円の利息が付くようになります。違いは歴然としていますよね。
外貨普通預金も仕組みは日本の普通預金と一緒で金利がやはり日本よりは高いと言うことになります。
外貨預金の解約は預金をしている名義人本人でなければできないことになっています。これが盗難対策に有効だと人気があるようです。盗難対策とはオレオレ詐欺とかスキミング等の犯罪から守るということを意味しています。
では盗難対策としてどのように外貨預金が利用できるのでしょうか？
まず銀行口座が狙われる犯罪としてよくあるのが、通帳と印鑑を盗まれて預金が引き出されてしまう場合、キャッシュカードが盗まれてスキミングされてしまう場合、暗証番号が分かってしまいＡＴＭで引き出しされてしまう場合などが挙げられます。
こういった犯罪行為ですが私たちがいくら気をつけたところで、相手側も手口が巧妙化しているために防ぎきれないというのが現状です。
では、外貨預金での盗難対策には何が有効かといいますと普通預金よりもお金を入れることはあまりないという点が考えられます。また外貨預金は預金名義人本人でなければ解約が出来なかったり、口座を作った支店以外では手続きができなかったりと制限されているため、簡単に引き出すことが出来ないという点において有効ではないかと考えられています。
この犯罪社会になってしまっている日本で自分の身を守れるのは自分しかいないということからある程度の努力はやはり必要なのじゃないかとされています。
資産を増やすという意味もあるかとは思いますが、盗難対策の一環として外貨預金を始めてみるのもお勧めです。
外貨預金を始めるには円高の時期を狙うのがいいと思うのは、みなさんそうだと思います。
円高にこだわってしまうとなかなか外貨預金を始めるタイミングと言うのが測れなくなると言うのがあるのではないでしょうか。
しかし円高のタイミングを狙ってもいつが一番いいのかなんて分かりません。プロだって見極めが難しいのです。ですから自分が始めたいなと思った時期に始めてみるのがいいのではないかと思います。
ただ一点注意があるとすれば外貨預金と言うのは為替の変動によって変わっていくものです。できれば今現在使うあてがない余裕資金で始めるようにするのがベストだと思います。
万が一、財産を全て外貨預金にあてて突然お金が必要になって引き出さなければならなくなったとき、円高になっていたら元本割れを起こしてしまう可能性があるからです。
個人的なタイミングになりますが自分に余裕資金があるとき、またそのとき少しでも円高になっているときが外貨預金を始めるタイミングなのではないでしょうか。
ではいつが円高なの？と言うのには毎日コツコツと為替の動きをチェックしておくことが一番分かりやすくて一番大切なのではないかと思います。
また今が円高だからすぐにやりたいと思っても下調べをしていないと大変なので日頃から調べておくのもいいと思います。
自分の資産を活かすも活かさないも自分次第です。
そのためには最低限の勉強をしておくことをお勧めします。
外貨預金を始めてみようと思う前に、どの通貨で外貨預金をすればいいのかまずは考えて見ましょう。とりあえず「外貨預金でもやってみるか」と考える人がいるとします。でも実際に始めるとなるとどの通貨を選んだらいいのか迷ってしまいます。ですから、どの通貨を選べばいいのか考えてみたいと思います。
まず外貨預金の魅力とは何だと思いますか？それは日本と比べて金利が高いというのが魅力だと思います。だからと言ってすぐ飛びつくのは待ってください。金利が高いだけで判断して決めてしまうと為替手数料という手数料にびっくりするかもしれません。
外貨預金の手数料というのは、ある銀行の場合１ドルあたり１円の手数料がかかる仕組みになっています。オーストラリアドルの場合には１ドルあたり２．５円の手数料がかかる仕組みになっていますのでかなりの負担が強いられるのではないかと思います。
また通過によって手数料が違うので一概には言えませんが、この手数料がどれだけかかるかをきちんと把握し、金利とどれだけの差があるのか見極めてから購入しないと元本割れを起こしてしまう可能性が出てくることになります。
ですから手数料、金利、為替レートの動きを全部見極めたうえで預金を始める通貨を選ぶということになります。
金利や為替レートは日々変化していますので、よくわからなければ銀行の窓口で教えてもらうなどしておかないと損をするだけの預金になってしまいかねないですよ。
外貨預金の魅力はなんだか分かりますか？外貨預金の魅力は何と言っても日本とは何倍も違う「高金利」だと言うことだと思います。
しかし、この利点だけを見て外貨預金をやってみようと思っているのならちょっと待ってみてください。
自分のお金を投資するのですから、その商品のいい面だけではなくて、悪い面も見るようにしなければなりません。
ではその悪い面である外貨預金のリスクとはいったいどんなものでしょうか？
まず、リスクのひとつとして外貨預金では元本割れを起こしてしまう可能性があると言うことです。元本割れと言うのはもともと投資した額が減ってしまうことを指しています。
例えば外貨預金を始めたときに100万円を元手にしていたのに対し、引き出し時には95万円になってしまった場合がそれに当たります。
ですからこのことを理解できない人、なぜ元本が減らなければならないのか分からない人には外貨預金は向かないのではないかと考えられます。
もし外貨預金をやるのであれば、損得があるということを覚えておき、余裕資金で始めてみることをおすすめします。
次に自分がリスクに対してどれだけの許容量があるのかを量る必要があります。どれだけマイナスになっても大丈夫なのか自分自身の気持ちを見極める必要があるのです。
リスクをきちんと把握しないで外貨預金を始めることが一番のリスクではないかと思うのできちんと理解しておくことが大切になります。
日本の銀行での普通預金や定期預金に関する金利は極めて低いと言うのが今の現状であると言えます。それを考えると外貨預金は金利が高いと言う魅力がうかがえます。
日本の預金金利を見てみると普通預金に関してはほぼゼロと言ってもいいでしょうし、定期預金でもわずかな金利です。もし銀行の引き出し時に時間外手数料を取られるようであれば、逆に損してしまいかねません。
そんな現状である日本の金利ならば、海外の預金に目を向けてみるのもいいと思います。
例えばですがアメリカやニュージーランド、ユーロなどを扱っている国の金利を見てみると定期預金で日本の約10～20倍もの金利であるようです。ものすごい差ですよね。普通預金でも日本の何倍あるか分からないです。
この外貨預金での定期預金を行ってみた場合、金利だけでみると短期の場合利子はあまり差がでないと思います。ですが、長期で運用してみた場合、かなりの差が出るのではないかと思います。
ですから外貨預金は日本の低金利に期待できないと思っている人や高金利に魅力を感じている人、また長期で利益が出る資産運用をしたいと思っている人などに向いている商品ではないかと思います。
ただし、金利は通貨や外貨預金の種類によって、銀行によっても違います。日々為替レートも変わりますのでよく専門家と相談して決めるのがいいのではないかと思います。
外貨預金の魅力を高金利だと感じている方はぜひ一度やってみてはいかがでしょうか。
近年、日本円による預金の金利というのはかなり低いと言うのが現状です。
これでは意味がないとか思っている方は外貨預金などを視野に入れて考えてみてはいかがでしょうか？
外貨預金は株とは違って1通貨から始めることができます。外貨預金を始めるには口座を開設する必要があります。
外貨預金で扱われている主な通貨ですが、「米国ドル」「ユーロ」「オーストラリアドル」「ニュージーランドドル」「イギリスポンド」「スイスフラン」などがありますがその他にもまだ扱われている通貨があります。詳細通貨は、各金融機関で問い合わせをしてみるのがいいでしょう。
では外貨預金の金利はどれだけ高いのでしょうか？期待しすぎてしまうと申し訳ないのですが、円でやっている定期預金より若干高い位だと想像してください。また、外貨預金の定期預金になると更に高金利が見込まれます。
外貨預金の普通預金でのメリットはいつでもお金の出し入れが可能なので為替レートに合わせて換金でき、為替差益を受けることが可能になります。
この利息は通常、年2回ほど付くようですが源泉分離課税として20％が差し引かれた金額がつくようになります。
リスクとしては預金保険の対象外であることが挙げられます。また元本割れをする可能性もありますので、そういうことがあると言うことを覚えておきましょう。
まず外貨預金をやってみたいと言うのであれば外貨預金の普通預金から始めてみることをおすすめします。
